Ипотека под материнский капитал или легкий кредит и квартира для семьи

Материнский капитал – форма государственной помощи

2007 год отметился моментом, когда государство приняло решение предоставлять существенную финансовую поддержку женщинам (матерям), родившим второго по счёту и последующих детей. Такая же поддержка распространяется на мужчин (отцов), усыновивших второго по счёту и последующих детей, обладающих российским гражданством. При этом необходимо соблюдать условия исключения других вариантов государственной поддержки. Сумма финансовых средств, выделяемая в рамках данной субсидии, постоянно индексируется. 
 
Если на момент 2007 года выделялись средства в размере 250 тыс. руб., на 2014 год цифра практически удвоилась и составила 430 тыс. руб. Под такой первоначальный взнос вполне могла бы оформляться ипотека под материнский капитал. Такое возможное развитие событий, когда реальной становится ипотека с материнским капиталом, интересует многих. Тем более в этом заинтересованы молодые семьи, для которых кредит под материнский капитал становится единственной возможностью приобрести собственное жильё. Реально ли пользоваться поддержкой государства и покупать квартиры под материнский капитал? 
 

Народная ипотека с материнским капиталом

Согласно федеральному закону №256, направленному на государственную поддержку семейных ценностей, ипотека под материнский капитал не запрещается. Как следует из содержимого данного документа, материнский капитал направляется:
 
- на улучшение условий проживания;
 
- на обеспечение детей полноценным образованием;
 
- на формирование пенсионных накоплений матери.
 
Тем более кредит под материнский капитал становится доступным для ипотеки, потому что в рамках первого пункта (совершенствование жилых условий) подразумевается погашение ипотечного займа, либо иного кредита, что были оформлены с целью покупки объектов жилой недвижимости. Кроме того, существует возможность направить средства не только на квартиры под материнский капитал, но также на проведение ремонтных работ или реконструкции на площади существующего жилья. Эти же деньги реально использовать в качестве компенсации затрат на строительство частного дома, на вклад в долевое строительство или жилищно-строительный кооператив. Вывод: материнский капитал – действительно существенная помощь в решении жилищного вопроса. 
 

Как получить кредит под материнский капитал?

Прежде всего, стоит рассмотреть процесс получения самого материнского капитала, для чего Пенсионному фонду необходимо предоставить следующий пакет копий документов:
 
- заявление на сертификат, позволяющий рассчитывать на государственную помощь;
 
- паспорт лица, заявляющего о получении сертификата;
 
- свидетельства рождения имеющихся детей;
 
- решения судебных органов по усыновлению (в случаях с усыновлением);
 
- документ, подтверждающий гражданство детей (если любой из родителей не является гражданином РФ).
 
Документы обычно рассматриваются структурой ПФ в течение 30 рабочих дней. По истечении этого срока и при условии корректности всех документов, как правило, выдаётся сертификат, после чего становится доступной ипотека под материнский капитал. Схема, по которой может быть реализована ипотека с материнским капиталом, имеет примерно следующий вид:
 
- оформляется заявление в ПФР на предмет возможного распоряжения капиталом;
 
- предъявляется дубликат разрешения на материнский капитал (сертификат);
 
- предъявляется страховое свидетельство и удостоверение личности гражданина;
 
- предоставляется копия договора о купле/продаже жилой недвижимости (зарегистрированной в государственных органах);
 
Сделку выкупа квартиры под материнский капитал может осуществить любой из супругов. Главное, чтобы один из них обладал сертификатом. В таких случаях необходимо дополнить список отмеченных выше документов свидетельством о браке. Далее материнский капитал переправляется на банковский счёт продавца жилой недвижимости исключительно в безналичной форме. При этом каких-либо особых требований к банковскому учреждению не предъявляется. Счёт, куда предполагается перечислять деньги, должен существовать в обязательном порядке. Этот номер счёта обозначается в заявлении, что направляется в Пенсионный фонд от имени владельца сертификата.
 

Чем характерна ипотека под материнский капитал?

Правительственное постановление за № 862 от 2007 года определяет требования, какие должны предъявляться на случай, когда берётся ипотека с материнским капиталом и покупаются квартиры под материнский капитал. Так вот, исходя из данного документа, главное требование, предъявляемое к жилой недвижимости – это расположение жилых объектов недвижимости на территории РФ. Собственно, кроме обозначенного требования, материнский капитал не обременён более никакими другими требованиями в плане особенностей выкупаемого жилья. 
 
На существующий момент ипотека под материнский капитал предлагается со стороны нескольких крупных банковских учреждений, среди которых фигурируют:
 
- ВТБ 24;
 
- Сбербанк;
 
- Дельта Кредит.
 
Помимо данных учреждений, ипотека с материнским капиталом реализуется Агентством ипотечного жилищного кредитования. Эта организация в своей деятельности пользуется услугами целого ряда банков-партнеров. Примечательно, что покупать квартиры под материнский капитал выгодно не просто с точки зрения существенной государственной помощи, но также по той причине, что материнский капитал постоянно индексируется в зависимости от инфляционной составляющей и плюс к этому, совсем не облагается налогом.
Ипотека под материнский капитал, безусловно, процесс приятный для многих из тех, кому даётся право на сертификат. Однако нельзя скрывать реально существующих фактов, которые нередко показывают моменты мошенничества, когда оформляется ипотека с материнским капиталом. Цель такого мошенничества одна – незаконное обналичивание денежных средств, предназначенных на квартиры под материнский капитал или на другие нужды. Существует достаточно много разных вариантов обналичивания, но в любом варианте мошенники стараются получить от обладателя сертификата доверенность, дающую право распоряжаться финансами. В конечном итоге, люди не только теряют полученное под материнский капитал, но также остаются должниками по банковскому кредиту.
 

Какими ещё особенностями богат материнский капитал?

Правительство предусмотрело, наверное, практически все возможные варианты использования такого инструмента, как ипотека под материнский капитал. Поэтому существуют некоторые нюансы практического применения этого финансового инструмента. Например, ипотека с материнским капиталом предоставляется лишь однажды; изменение суммы государственной субсидии не требует обновления сертификата; если в семье родился второй по счёту, третий, либо последующие дети, сертификат государственного образца на материнский капитал женщина вольна получить в любое время. То есть, если планируются квартиры под материнский капитал, заявление службам Пенсионного фонда на получение сертификата может подаваться без ограничений по срокам. Также в любое время может подаваться заявление относительно возможности распоряжения средствами, входящими в материнский капитал, при условии истечения трёхгодичного срока с момента рождения второго по счёту, третьего и последующего детей. Исключение составляет ипотека под материнский капитал, когда возможно распоряжаться средствами без ограничения по времени. Такие условия имеют место, когда, допустим, стоит цель получения квартиры под материнский капитал и субсидия направляется на погашение кредита, полученного от банка. 
 
Необходимо помнить, что ипотека материнский капитал – это не помощь одному конкретному ребенку. Это помощь, предназначенная для семьи в целом. Эти финансовые средства исключают претензии со стороны налоговых органов. Сертификат, позволяющий использовать средства на квартиры под материнский капитал, считается действительным, если только информация сертификата соответствует идентификационным данным, указанным в удостоверении личности. Сертификат, обеспечивающий материнский капитал, считается недействительным, после того, как наступает смерть владельца сертификата, либо владелец по неким причинам утрачивает право государственной поддержки, включая и такую, как ипотека под материнский капитал. Законом не исключается возможность утери документа. Если произошла утеря сертификата, претендент на материнский капитал вправе получить дубликат, передав соответствующее заявление службам Пенсионного фонда. Согласно Положению, коим предусмотрена ипотека под материнский капитал, программа должна действовать до 2016 года. Однако, скорее всего, правительство не откажется от исполнения действительно эффективной и нужной жилищной политики. Во всяком случае, для молодых семей материнский капитал оставят точно.
 
Нюансов ипотека под материнский капитал имеет множество. Именно поэтому практически всегда людям требуется квалифицированная помощь. Такую помощь оказывает жилищно-ипотечный центр «Адвант», где в любой момент можно узнать, к примеру, как материнский капитал применить для оплаты услуг детского сада, либо за школьное обучение. Специалисты центра «Адвант» помогут узнать, как оформляется ипотека под материнский капитал и формируется пакет документов, проконсультируют в области разных вопросов ипотечного кредитования. Материнский капитал требует особого подхода, а профессиональная поддержка способствует быстрому и правильному решению задачи. Тем более, если задачи представляют собой сложный круг вопросов, связанных с крупными финансовыми сделками.
 

Вопросы, рождённые материнским капиталом

Вслед за решением государства относительно приличной помощи семьям и практически сразу после того, как начал работать материнский капитал, у граждан стали появляться вопросы, порой действительно интересные. Например, можно ли рассчитывать на материнский капитал, когда вопрос с постройкой дома уже решён? Специалисты ПФ отвечают на этот счёт положительно. Материнский капитал, но в виде компенсации за строительство собственного дома использовать реально. Единственное что потребуется сделать – оформить недвижимость в собственность обладателя сертификата. Впрочем, материнский капитал предусматривает также оформление и на законного супруга. Кстати, материнский капитал точно так же могут применить не только граждане, построившие собственный дом в текущем году. Данное положение на материнский капитал распространяется и на тех граждан, кто занимался строительством в любое время, с момента появления государственного продукта - материнский капитал. При решении такого вопроса потребуются документы: свидетельство собственника земельного участка и жилой недвижимости, разрешение на строительство.
 
Также встречаются вопросы на материнский капитал, решение которых сопровождается отрицательным ответом ПФ. Среди таких распространенных моментов – продажа приобретенной ранее в кредит квартиры с аннулированием свидетельства о регистрации права и попытка взять материнский капитал под погашение займа. На такие случаи Пенсионный фонд реагирует однозначно - категорически отвергает материнский капитал в виде средства погашения кредита. Обоснование единственное – отсутствие свидетельства регистрации права, что автоматически исключает приём заявлений на материнский капитал. Вопросов по такому продукту, как материнский капитал, - множество. Нередко многие задачи требуют вмешательства специалистов. Поэтому, жилищно-ипотечный центр «Адвант» осуществляет профессиональную поддержку пользователей по направлению материнский капитал и обеспечивает решение вопросов в оперативном режиме. Обращение в центр «Адвант» - это квалифицированная подсказка на тот счёт, каким образом корректно использовать материнский капитал, какие жизненные ситуации требуют применять материнский капитал, куда лучше всего направить материнский капитал и т.д. и т.п.

Размер материнского (семейного) капитала

Год Сумма средств материнского капитала, руб. Источник Примечание

2007

250 000,0

 

 

2008

276 250,0

ч. 1 ст. 11 198-ФЗ от 24.07.2007 г.

+10,5 %; инфляция за 2007 г. 11,9 %

2009

312 162,5

ч. 1 ст. 11 204-ФЗ от 24.11.2008 г.

+13 %; инфляция за 2008 г. 13,3 %

2010

343 378,8

ч. 1 ст. 10 308-ФЗ от 02.12.2009 г.

+10 %; инфляция за 2009 г. 8,8 %

2011

365 698,4

ч. 1 ст. 10 357-ФЗ от 13.12.2010 г.

+6,5 %; инфляция за 2010 г. 8,8 %

2012

387 640,3

ч. 1 ст. 10 371-ФЗ от 30.11.2011 г.

+6 %; инфляция за 2011 г. 6,1 %

2013

408 960,5

ч. 1 ст. 10 216-ФЗ от 03.12.2012 г. 

+5,5 %; планируемая инфляция в 2012 г. 6,1 %

2014 429 408,5 ч. 1 ст. 9 349-ФЗ от 02.12.2013 г. +5 %; планируемая инфляция в 2013 г. 6,2 %