Новая волна – Краснодарский край и народная ипотека

Под народной (накопительной) ипотекой понимается самый выгодный и доступный инструмент покупки жилья для граждан, чьи доходы не позволяют взять обычный ипотечный кредит в банке с ежемесячными платежами в размере 20-25 тысяч рублей или же граждан, которые не в состоянии внести первоначальный взнос, составляющий от 10-20% от стоимости приобретаемого жилья.

Народная ипотека позволяет накапливать первоначальный взнос небольшими суммами – от 3-х до 10 тысяч рублей в месяц в течение 4-6 лет.

На каждый сделанный Вами вклад краевой бюджет доплатит 30%. После накопления первоначального взноса вкладчик имеет право взять ипотечный кредит в Краснодаре на такую же сумму под рекордно низкую процентную ставку — от 6% до 8% годовых. Благодаря народной ипотеке граждане смогут приобрести собственное жилье в ипотеку и платить каждый месяц не 20-25 тысяч рублей, а от 3-х тысяч рублей. Переплата за жилую площадь при этом будет минимальной.

Участвовать в программе может гражданин России, не только зарегистрированный, но и проживающий на территории Краснодарского края, который на момент подачи заявления не имеет своего жилья, либо имеет не более 1-го жилого помещения в Краснодарском крае. Если заявитель состоит в браке, условия к количеству жилых помещений, находящихся в собственности супругов то же, то есть не более одного.

Возрастная категория: от 21 года до 75 лет.

Граждане, отвечающие данным требованиям, должны обратиться в Сбербанк для:

  1. Открытия вклада для накопления средств с целью улучшения жилищных условий сроком от четырех до шести лет. Процент по вкладу «Ипотечный» зависит от срока вклада и составляет 1-2% годовых.
  2. Открытия счета для дальнейшего зачисления социальных выплат.
  3. Получения уведомления о возможности получения кредита.

Также необходимо будет предоставить соответствующее заявление в «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка».

После получения всех документов Сбербанк рассматривает заявление в течение семи рабочих дней и на протяжении трех рабочих дней сообщает заявителю о своем решении.

После одобрения кредита Сбербанком, открытия в банке вклада «Ипотечный» на удобный Вам срок и счета для будущего зачисления социальных выплат, предоставления документации и заявления в «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка Вы подписываете «Договор на получение социальной выплаты». Все, теперь Вы —  полноправный участник программы.

Стоит отметить, что принимаемое решение о выдаче кредита на первоначальном этапе не является окончательным. Окончательное решение о том, предоставляется или нет жителю Краснодарского края, в частности г. Краснодар, ипотека выносится в срок до шести месяцев со дня окончания действия договора с банков о вкладе.

Пакет документов для «Кубанского центра государственной поддержки населения и развития финансового рынка» включает:

  1. Оригинал договора с банком об открытии банковского вклада и его копия.
  2. Оригинал договора с банком об открытии банковского счета и его копия.
  3. Банковское уведомление о том, что Вам будет предоставлен ипотечный кредит в Краснодаре. Также прилагается график накоплений.
  4. Паспорт гражданина России и его копия. Если заявитель состоит в браке, предоставляется также копия и оригинал паспорта супруги/супруга.
  5. Свидетельство о заключении брака и его копия (предоставляется гражданами, состоящими в браке).

На территории Краснодара прием пакета документов осуществляется:

  • г. Краснодар, ул. Аэродромная, д. 33 с понедельника по пятницу с 9 утра до 6 вечера (18-00). Выходные дни – суббота и воскресенье.
  • МФЦ по адресу г. Краснодар, ул. Тургенева, 189/6 с понедельника по пятницу с 9 утра до 8 вечера (20-00). Выходной день – воскресенье.

Стоит отметить, что Вы можете выйти из программы «Народная ипотека» до окончания срока вклада. При первом же обращении в отделение Сбербанка Вам выдадут вклад с начисленными банком процентами, но без социальных выплат.

Главная цель программы «Народная ипотека» - обеспечение населения недвижимостью по ценам ниже рыночных в среднем на 20%. Застройщики Краснодара займутся строительством домов для обеспечения квартирами всех участников программы. Однако на данный момент подобное жилье еще не построено, поэтому Администрация Краснодарского края подписала Соглашение со строительными компаниями, обязующимися предоставить готовые квартиры в уже сданных домах. Таким образом, цена не будет выше установленной Министерством регионального развития нормативной стоимости одного квадратного метра, составляющей 33 000 рублей. Тогда как на сегодняшний день рыночная стоимость готового жилья в Краснодаре за один кв. м. составляет от 38 000 до 43 000 рублей. Администрация систематически проводит анализ жилищных проектов для выявления вариантов с наиболее доступными ценами.

Если суммы вклада, социальных выплат, а также льготного кредита не хватает для приобретения или строительства жилья, участник программы имеет право использовать дополнительно собственные, либо заемные средства.

Ограничений по размеру ежемесячных взносов по вкладу «Ипотечный» не предусмотрено, но имеется одно требование – суммы ежемесячного платежа более 10 000 рублей должны быть равномерного характера, это повлияет на сумму льготного ипотечного кредита.

Однако имеются ограничения по максимальной сумме выдаваемого банком льготного кредита в зависимости от срока вклада:

  1. если Вы копили 1-2 года, максимальный размер льготного кредита составит 500 тысяч рублей.
  2. Если срок вклада 3-4 года, максимальный размер льготного кредита составит 1 миллион рублей.
  3. Для открываемого вклада сроком на 5-6 лет максимальный размер льготного кредита составит 1,5 миллиона рублей.

К сожалению, использовать материнский капитал в качестве ежемесячных накоплений по вкладу «Ипотечный» невозможно, но не запрещено использовать его как первоначальный взнос при покупке жилья, либо при погашении основного долга по полученному льготному ипотечному кредиту.

Что лучше выбрать: программу «Народная ипотека» или ипотечный кредит в банке?

Выбор очевиден. Отметим преимущества народной ипотеки:

  1. На каждый ежемесячный платеж по вкладу «Ипотечный» начисляется социальная выплата в размере 30%  от переведенной Вами суммы.
  2. Ставка по предоставляемому банком льготному ипотечному кредиту меньше, чем ставка по обычному ипотечному кредиту — от 6 до 8% одовых.

Приведем сравнительную таблицу характеристик народной ипотеки и ипотеки в банке:

 

Народная ипотека

Ипотечный кредит в Краснодаре

Первоначальный взнос

Зависит от накопленной суммы накоплений и рассчитанной суммы льготного кредита.

От 10% до 30%.

Ежемесячный платеж

3-10 тысяч рублей в месяц в процессе накоплений и примерно 7 тысяч рублей в месяц при оплате льготного ипотечного кредита.

От 11 тысяч рублей в месяц.

Срок

15 лет.

15 лет.

 

Какая сумма соберется на счету участника программы «Народная ипотека» по итогам периода накопления?

Произведем вычисления из расчета накопления по 10 тысяч рублей ежемесячно. При таком условии размер бюджетной субсидии составит три тысячи рублей, то есть фактически 30% годовых. На сегодняшний день ни один банк не может предложить разместить вклад под такой процент. Плюс Сбербанк начисляет небольшой процент на сумму вклада.

Если участник «Народной ипотеки» вносит по десять тысяч каждый месяц в течение четырех лет, за это время он накопит 480 тысяч и 144 т.р. получит в качестве субсидии. Итого получится 624 тысячи рублей.

Далее участник программы переходит на второй этап — кредитование. Здесь тоже есть свои особенности. К примеру, если Вы выберете срок кредита 6 лет, то процентная ставка составит 7%, а сумма максимального кредита — 1 миллион рублей.

Итоговая сумма накоплений и кредита составит порядка 1,7 миллиона рублей. Этого вполне достаточно, чтобы приобрести собственную квартиру в Краснодаре.

Таким образом, если назрел квартирный вопрос, не откладывайте его решение. Ведь ставки по народной ипотеке приемлемые, стоимость жилья ниже рыночной. Одним словом, народная ипотека — это доступно, надежно, результативно.

За подробной консультацией Вы можете обратиться к специалистам Жилищно-ипотечного центра «Адвант» по телефону — 240 05 40.